大家好!这里是“天天听好书”。今天我们要讲的《世界史就是一部货币史》,是浙江人民出版社2020年8月出版的。这本书入选了百道好书榜2020年8月财经类。
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作者宫崎正胜是日本畅销书作家。在书中,作者给我们打开了一个全新的视角,告诉我们,世界历史变动的基础其实是货币和经济。如果我们能够通过分析货币制度的变化来解读历史的话,就能迅速而真实地看到,现在发生了什么,今后会发生什么。
这本书从货币的出现开始,讲述了货币是如何影响人类生活,对人类社会的发展产生了什么样的作用。让我们从贝壳、铜钱、银币、金币开始,再到纸币、电子货币、虚拟货币等,重新审视这个世界的真实历史。
全书共11章。这里要讲的内容来自第11章“习惯了不兑换纸币的世界被电子货币席卷”。
那么,在20世纪70年代取消美元金本位制度以后,美国采取了哪些措施来保持美元的霸权地位?这一转变对世界经济产生了什么样的影响?电子货币的出现,又反映出什么样的趋势?
二战以后,美国黄金储备占全世界的四分之三,而且拥有庞大军事力量,因此,美元被确立为国际贸易和融资中的基准货币。
由于全世界只有美元能够与黄金进行兑换,随着世界经济规模的不断扩大,美国必须不断增加美元的供应。美国通过发行巨额的国债,来增加美元的发行额度,这种行为导致美国政府赤字越来越高,美元的信用度持续降低,于是,各国纷纷抛售美元,兑换黄金,美国黄金储备急剧减少。
越南战争期间,由于无法承受国际市场大量抛售美元带来的压力,美国总统尼克松于1971年8月,宣布“停止美元与黄金的兑换”。
失去黄金作为价值担保之后,国际货币体系从黄金与美元本位制,转变为美国债务本位制。
世界上所有货币也都变成了没有黄金做担保的不兑换纸币。世界进入由各国的中央银行为“纸质货币”提供价值担保的不稳定时代,世界经济也进入金融不稳定时代。
与黄金完全脱钩之后,美国开始更加肆无忌惮地发行美元。从二战后到1971年,26年间,美元的发行量只增加了两倍,而在1971年以后的45年里,美元的发行量激增了约45倍。
货币发行量的增加导致严重的通货膨胀,美国贫富差距进一步拉大。当时在美国,百分之一的富裕人口拥有全国财富的一半以上。
美国通过不断扩大经济规模,来抑制过量发行纸币导致的通货膨胀,并通过发行有价证券来筹集资金,扩大投资范围。因此,房贷、车贷、信用卡透支等多种形式的贷款方式纷纷出现,人们得到了许许多多的投资机会,同时让资产增值的方法和机会大量涌现。
1973年,第四次中东战争爆发,1979年,伊朗伊斯兰革命爆发,带来了两次石油危机。在这期间,石油价格飙升,给发达工业国家带来了巨大冲击。
由于工业产品的生产成本大幅上升,世界各国的经济陷入低迷。大型企业纷纷将工厂转移到劳动力价格低廉的发展中国家。这也使得全球化经济得到了巨大的发展。
从1967到1987年的20年间,大型跨国企业的海外投资额增长了9倍。美国将国内生产的1/5都转移到了劳动力更为低廉的海外市场。
凭借大型跨国企业的资金和技术,韩国、中国台湾地区、中国香港地区、新加坡等新兴工业化经济体都取得了飞速发展。而劳动力更加低廉的马来西亚、印度尼西亚、中国大陆地区、越南等国家和地区也奋起直追。
世界经济转变为浮动汇率制结构,给日本经济带来了巨大灾难。日元升值使得日本的出口量严重下滑,日本经济严重萎靡。过剩的资金大量涌入不动产市场和股票市场,引起了不动产泡沫与股票泡沫。到1990年10月,泡沫突然破裂,平均股价下跌到2万日元。
20世纪90年代,以互联网为中心的第三次工业革命,使数字化在全世界范围内得到普及,不幸的是日本经济并没有赶上这次浪潮。
20世纪90年代下半叶,美国的金融从业者发现,只要将浮动汇率制与IT技术相结合,就能够在世界范围内赚取巨额的利润。于是美国努力让美元升值,利用高利息的国债从全世界吸收资金。
美元迅速升值,与美元挂钩的泰铢和韩元等货币也随之升值,导致这些国家的出口受到重创。这给当时经济迅猛发展的泰国、印度尼西亚以及韩国的经济带来了毁灭性的打击。
由于美国采取本国优先政策,欧洲各国于1992年,成立了欧洲联盟。2002年,欧洲开始使用统一的欧盟货币“欧元”。欧盟计划利用欧元,消除各国之间的汇率风险,稳定欧洲各国的财政。欧盟对反复无常的美元失去信任,因此促成共同货币欧元的诞生。
欧盟由独立于各国政府的欧洲中央银行发行欧元,欧洲各国政府就失去了金融主权,只拥有财政上的权限。英国不愿将金融权限拱手让人,因此拒绝采用欧元。
21世纪初,美国为了缓和2001年IT泡沫崩溃带来的损失,长期采取低利率政策。出现了利用低利率政策投资不动产的浪潮,低收入人群利用贷款购买不动产的行为十分盛行。金融机构根本不考虑低收入人群的偿还能力,不断以较高的利率向他们提供次级抵押贷款。
2008年9月,由于大量的次级抵押贷款难以收回,证券泡沫破裂,导致金融恐慌爆发。美国排名第四的投资银行雷曼兄弟银行,因为负债6000亿美元宣告破产。这次危机造成的影响极其深远,甚至比1929年的全球性经济危机,给世界经济造成的打击更加严重,史称雷曼危机。
危机期间,美国大量印刷美元,采取主动引发通货膨胀的政策。随着货币电子化的普及,如今,只需要修改几个数字,就可以大量供应美元。
得到充足资金支持的美国金融业,利用对发展中国家的投资以及互联网金融革新等获取的巨额利润,重新恢复了活力,但这些增加的美元并没有流入贫困者的手中,美国的贫富差距被进一步拉大。
世界经济之所以没有被雷曼危机摧毁,多亏了亚洲经济的飞速发展,尤其是中国。中国在全球性经济危机的紧急关头,拿出4万亿人民币对国内进行基础设施建设,内陆地区的高速铁路、高速公路等都得到了完善,“内陆农业地区”的开发进展神速。
大规模的基础设施建设,使中国的国内生产总值超越日本,跃升至世界第二。随着人民生活水平的提高和经济的持续发展,中国的劳动力失去价格优势,部分外资撤出中国市场。
中国倡议的“一带一路”,周边有64个国家,拥有全世界63%的人口,GDP占全世界总GDP的29%。中国通过将自身的影响力发展到欧亚大陆,将给现代世界经济体系带来新的转变。
1990年以后,互联网在全世界迅速普及,虚拟空间覆盖了全球。世界进入电子货币取代纸币的时代。
尽管电子货币在安全性方面存在诸多问题,但仍然无法阻止电子货币全球化的发展脚步。作为信用卡社会的美国,在IT技术的促进下,电子交易使金融交易的速度得到了几何级数的增长。
中国也进入到使用智能手机的无现金时代,纸币逐渐被电子货币所取代。而在银行网点数量不足的非洲,利用智能手机进行交易的方式也迅速得到普及。
新加坡、加拿大、爱沙尼亚等许多国家的中央银行,也纷纷开发与研究取代纸币的电子货币。
个人资产也可以通过互联网的界面显示出来,现实中纸币的存在感愈发降低。许多企业发行的各种购物卡,渗透进生活的方方面面,纸币与电子货币之间的界限已经变得越来越模糊了。
电子货币的广泛使用,大大加快了货币的流通速度,也容易增加货币的流通量,引发通货膨胀,同时也给国际金融秩序和世界经济发展带来前所未有的挑战。
总之,20世纪70年代,由于美元脱离金本位制度,世界经济进入金融不稳定时代,欧盟推出统一的欧洲货币欧元。由于工业生产成本大幅度上升,发达国家纷纷把工厂转移到发展中国家,促进了经济全球化。90年代以后,由于互联网的普及,世界进入电子货币取代纸币的时代。
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