保险知识学习读本

《保险知识学习读本》是一本系统讲解保险知识的普及读物，该书采用问答的行文模式，对大家普遍关心的问题给予了明确回答，涉及保险基本知识、服务与理赔、风险管理以及保险监管等一系列问题，并对《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的精神进行了解读，内容翔实、通俗易懂，体现了权威性、知识性、趣味性和针对性等四大特点，具有较强的学习价值和参考价值。
《保险知识学习读本》的出版，是保监会贯彻落实国务院常务会议精神和国务院23号文件的一项重要举措。我们相信，只要各级领导干部带头学习保险、自觉运用保险，一定会促进保险业在社会主义和谐社会建设中发挥更大的作用。
《保险知识学习读本》是一本系统讲解保险知识的普及读物，该书采用问答的行文模式，对大家普遍关心的问题给予了明确回答，涉及保险基本知识、服务与理赔、风险管理以及保险监管等一系列问题，并对《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的精神进行了解读，内容翔实、通俗易懂，体现了权威性、知识性、趣味性和针对性等四大特点，具有较强的学习价值和参考价值。
《保险知识学习读本》的出版，是保监会贯彻落实国务院常务会议精神和国务院23号文件的一项重要举措。我们相信，只要各级领导干部带头学习保险、自觉运用保险，一定会促进保险业在社会主义和谐社会建设中发挥更大的作用。

第一部分 保险的基础知识
1.什么是风险？
专栏：风险无处不在的现代社会
2.什么是风险管理？
3.什么是保险？保险与赌博、储蓄有什么区别与联系？
4.保险和救济有何区别？
5.保险是怎么产生的？
专栏：世界上最早出现的保险险种
6.中国保险是怎么产生的？
专栏：新中国成立后我国保险业的发展历程及现状
7.什么是可保风险？
专栏：可保风险与不可保风险
8.保险如何分类？
9.财产保险与人身保险有什么区别？
10.原保险与再保险有什么联系与区别？
11.商业保险和社会保险有什么区别？
12.何为政策性保险？政策性保险和商业保险有何区别？
专栏：农业保险和出口信用保险的国际比较
13.个人保险与团体保险有什么区别？
专栏：国外团体保险的发展现状
14.自愿保险与强制保险的含义分别是什么？
专栏：各国机动车交通事故责任强制保险面面观
15.人身保险险种主要有哪些？
16.财产保险主要有哪些险种？
17.厘定寿险的费率要考虑哪些因素？
专栏：我国的第二张寿险生命表
18.财产保险的费率是如何厘定的？
专栏：保险合同中的“奖惩系统”
19.财产保险的保险金额是怎样确定的？
20.财产保险适用哪些基本原则？
21.什么是保险合同？
22.保险合同包括哪些内容？
23.保险合同有哪些构成要件？
24.保险合同有哪些特点？
25.什么是诚实信用原则？
26.什和是保险利益原则？
专栏：生意不合法，保险利益不存在
27.什么是损失补偿原则？
28.什么是近因原则？
29.保险合同有哪些类别？
30.保险合同的形式有哪些？
31.人身保险合同有哪些常见条款?
32.财产保险合同有哪些常见条款?
33.如何订立保险合同?
34.如何变更保险合同?
专栏：受益人变更引发的保险合同纠纷案例
35.什么是保费的法定变更与非法定变更?
专栏：批注的效力
36.什么是无效的保险合同?
专栏：保险合同无效的原因及范围
37.哪些因素会导致保险合同终止?
38.什么是保单现金价值?
39.什么是保单贷款?
40.什么是承保?
41.财产保险核保的主要内容有哪些?
42.人身保险核保的主要内容有哪些?
43.再保险有哪些种类?
44.什么是自保?
专栏：我国企业自保情况

第二部分 保险的功能与作用
45.如何科学认识现代保险的三大功能?
46.保险在现代经济中处于什么地位?
专栏：保险业参与经济建设的相关数据
47.保险在金融体系中处于什么地位?
48.保险社会管理功能的内涵是什么?
49.发挥现代保险社会管理功能的意义何在?
50.如何发挥现代保险的社会管理功能?
51.保险是如何实现“一人损失、众人分摊”的?
专栏：巨灾事件中的保险
52.保险业在建设和谐社会中可以发挥哪些重要作用?
专栏：社会主义和谐社会的基本特征与保险自身特征的一致性
53.保险是如何提高人们的生活品质的?
专栏：保险的高贵目标
54.保险是如何满足人们多层次的保险保障需求的?
55.保险是如何刺激消费的?
专栏：反向抵押贷款保证老年人生活无忧
56.保险是如何拉动投资的?
专栏：投资基础设施项目成为保险资金运用的新渠道
57.保险是如何支持对外贸易的?
专栏：贸易大国日本的出口信用保险
58.保险是如何促进技术创新的?
专栏：保险推动科技进步
59.保险在建设社会主义新农村方面能做些什么?
专栏：河南“保险村”的经验和启示
60.保险资金融通是如何进行的?
专栏：我国保险资金运用情况的简要回顾
61.保险是如何促进金融体系运行效率提高的?
专栏：保险与企业融资问题
62.保险是如何化解社会矛盾纠纷的?
专栏：北京市医疗责任险试点
63.保险是如何促进安全生产管理的?
专栏：火灾公众责任保险与火灾防范
64.保险是如何提高政府转移支付效率的?
专栏：资源配置工具之一——政策保险
65.商业保险在社会保障体系中处于什么地位?
66.保险在新型农村合作医疗保险试点中可以发挥什么作用?
专栏：新型农村合作医疗之“新乡模式
67.商业养老保险在构建和谐社会中所起的作用有哪些?
专栏：世界银行提倡的养老“三支柱
68.公众责任保险是如何减轻地方政府责任的?
专栏：密云灯展踩挤事故暴露出来的公众责任保险缺失
69.产品责任保险是如何促进企业顺利经营的?
专栏：产品责任险为何能在发达国家迅速发展?

第三部分 保险经营主体与销售渠道
第四部分 保险售后服务与理赔
第五部分 保险风险防范与监管
第六部分 保险业改革开放与国际经验借鉴

风险管理过程包括以下几个基本环节：（1）风险识别；（2）风险估测；（3）风险管理方式选择；（4）实施风险管理决策；（5）风险管理效果评价。
3．什么是保险？保险与赌博、储蓄有什么区别与联系？
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。
对于保险的概念，可以从几个角度来理解：
从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。
从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的有效手段之一。而且，保险提供的补偿以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限，所以不存在通过保险获利的可能。
从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把原来不稳定的风险转化为稳定的因素，从而保障社会健康发展。
究其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。若被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质上是一种互助行为。
从表面上看，保险与赌博存在许多相似之处，如都是以随机事件为基础，都可能以较小的支出获得较大的回报，但事实上，二者存在本质的区别。