你的信用价值百万：玩转实体和虚拟信用卡

你的信用值多少钱？你的实体信用卡额度是多少？在各家银行的信用额度又是多少？

你可以贷到多少钱？你的虚拟信用卡额度是多少？你用蚂蚁借呗、京东白条能借到多少钱？

不要小瞧了你的信用！借用信用杠杆，你的信用资产少则值几十万元，多则值上千万元！

买房、装修、买车等需要用到大额资金的地方，你的信用资产都可以帮上大忙！

《你的信用价值百万：玩转实体和虚拟信用卡》不仅讲解实体信用卡的选择、申请、开卡、用卡、提额、还款、分期、管卡等，而且会介绍银行、网络虚拟信用卡的申请、开通、提额、使用，以及借用信用资产贷款买车、买房、装修等大额消费，最后会教给大家如何进行信用的维护、征信的查询，以使你的信用资产如何更高。

《你的信用价值百万：玩转实体和虚拟信用卡》结构清晰、语言简洁，适合于大学生、工薪阶层、白领阶层、企业高管、私企老板等需要借用信用价值的相关人士。

余俊杰

某信用卡机构审核中心负责人，多家银行信用卡金卡用户。作过信用卡审核发行人，非常熟悉信用卡的申请、审核、提额技巧。信用卡的超级使用达人，在积分、增值、大额贷款等方面，经验丰富。在信用卡网银、手银、微信，以及51信用卡、卡牛、挖财等APP的使用，信用征信的查询，有着实操的一线用卡体会，在书中与大家进行深度分享。代表作品：《轻松玩转信用卡》《信用卡新玩法实战宝典：网上银行、手机银行、微信银行、征信查询、APP管家软件》。

第1章 信用决定价值，你的信用值

多少钱？分期、管卡攻略 1

1.1 关于信用你至少要知道的7个

知识点 2

1.1.1 什么是信用 2

1.1.2 信用的类别 7

1.1.3 信用的层次 13

1.1.4 信用评级 15

1.1.5 信用价值 19

1.1.6 信用的产物 22

1.1.7 信用的发展趋势 23

1.2 6个额度告诉你什么是信用价值 24

1.2.1 办卡额度 24

1.2.2 透支额度 25

1.2.3 临时额度 26

1.2.4 贷款额度 27

1.2.5 资产抵押额度 28

1.2.6 信用资产额度 29

1.3 人品信用价值：信用是“经济

身份证” 30

1.3.1 一诺千金，信用＝财富 30

1.3.2 人品信用价值 30

1.3.3 跟亲戚能借到多少钱 31

1.3.4 跟同学朋友能借到

多少钱 32

第2章 信用是最大的资本，如何

增值最大化？ 33

2.1 资产增值：资产额度的提升 34

2.1.1 可用额度的增加 34

2.1.2 抵押额度的增加 35

2.1.3 贷款额度的增加 36

2.2 人品增值：信守承诺的保障 37

2.2.1 有借有还 38

2.2.2 提前、多还 38

2.3 信用增值：信用分数的增加 39

2.3.1 确保你的职业正当且稳定 39

2.3.2 证明你有足够的资产 40

2.3.3 减少所欠的债务金额 40

2.3.4 没有不良贷款记录 41

2.3.5 各种信用积分要保持好 41

2.4 消费增值：良好的消费习惯 43

2.4.1 用积分消费 43

2.4.2 在免税店用信用卡购物 44

2.4.3 频繁刷卡购物 44

第3章 实体信用卡的选择、办理、

刷卡、用卡技巧 46

3.1 选择和办理…… 47

3.1.1 信用卡的选择 47

3.1.2 办卡银行的寻找 53

3.1.3 选卡也能省钱 53

3.1.4 了解4种特色卡 55

3.1.5 办卡渠道的选择 59

3.1.6 把握好办卡时间 60

3.1.7 提升申请成功率 61

3.1.8 4种实用激活技巧 62

3.2 刷卡与用卡：用卡高手是这样

养成的 63

3.2.1 5种必备刷卡技巧 63

3.2.2 10种必知用卡禁忌 67

3.2.3 一卡在手资金我有 69

3.2.4 等级等于服务质量 69

3.2.5 打造别样的出行体验 70

3.2.6 信用凭证不可忽视 71

3.2.7 4个费用节省窍门 72

3.2.8 获取更多优惠折扣 74

3.2.9 异地存取节省手续费 75

3.2.10 境外信用卡消费攻略 76

第4章 实体信用卡的提额、还款、

分期、管卡攻略 77

4.1 提额攻略：掌握技巧，提额其实

很简单 78

4.1.1 额度百科学习 78

4.1.2 影响因素盘点 78

4.1.3 各银行提额技巧 80

4.1.4 提额时间把握 82

4.1.5 避免陷入误区 83

4.1.6 提额被拒的原因 84

4.1.7 掌握4种提额技巧 85

4.1.8 临时提额申请技巧 86

4.2 还款攻略：严控还款，绝不当

“卡奴” 86

4.2.1 把握还款日期 86

4.2.2 还款方式选择 87

4.2.3 还款方式分析 91

4.2.4 外币还款技巧 91

4.2.5 还款的注意事项 92

4.3 分期攻略：分期消费，你的钱

永远够用 94

4.3.1 初识分期付款 94

4.3.2 期数和手续费 95

4.3.3 费率数据分析 95

4.3.4 100天免息技巧 96

4.3.5 最低还款与分期还款分析 96

4.3.6 分期付款应用技巧 97

4.3.7 银行的专属分期 98

4.3.8 分期付款的注意事项 98

4.4 管卡攻略：安全用卡，谨防资金

损失 100

4.4.1 密码与签名保护 100

4.4.2 安全码的重要性 101

4.4.3 善用短信通知功能 102

4.4.4 不安全的套现行为 102

4.4.5 网络借贷有风险 103

4.4.6 信用卡挂失技巧 103

4.4.7 信用卡防盗刷技巧 105

4.4.8 安全用卡的注意事项 106

第5章 银行虚拟信用卡的申请、

开通、提额、使用 110

5.1 走进虚拟信用卡 111

5.1.1 初识虚拟信用卡 111

5.1.2 虚拟信用卡的优点 112

5.1.3 虚拟信用卡的不足 113

5.1.4 与实体信用卡的区别 114

5.2 虚拟信用卡的使用步骤 116

5.2.1 申请 116

5.2.2 开通 126

5.2.3 提额 127

5.2.4 使用 128

5.3 各个银行虚拟信用卡的使用 129

5.3.1 中信网付卡 129

5.3.2 浦发E-GO卡 132

5.3.3 中行虚拟信用卡 135

5.3.4 建行龙卡e付卡 136

5.3.5 广发真情信用卡虚拟卡 142

第6章 网络虚拟信用卡的申请、

消费、提额、还款 145

6.1 走进网络虚拟信用卡 146

6.1.1 初步认识网络虚拟

信用卡 146

6.1.2 网络虚拟信用卡的特点 146

6.1.3 与实体信用卡的区别 147

6.2 蚂蚁花呗 152

6.2.1 申请 152

6.2.2 消费 155

6.2.3 还款 161

6.2.4 额度 165

6.2.5 优惠 168

6.3 蚂蚁借呗 172

6.3.1 申请 172

6.3.2 提额 174

6.3.3 使用 175

6.4 京 东白条 179

6.4.1 申请 180

6.4.2 提额 183

6.4.3 消费 184

6.4.4 还款 187

6.5 京 东金条 188

6.5.1 申请 188

6.5.2 提额 190

6.5.3 使用 191

第7章 借用信用贷款支付买车、

买房、装修消费 194

7.1 用信用贷款买车 195

7.1.1 用实体信用卡贷款买车 195

7.1.2 实例：建行龙卡购车

分期付 197

7.1.3 用网络虚拟信用贷款

买车 199

7.2 用信用贷款买房 203

7.2.1 用实体信用卡贷款买房 203

7.2.2 用信用卡买房的注意

事项 204

7.3 用信用贷款装修 204

7.3.1 用实体信用卡贷款装修 204

7.3.2 用网络虚拟信用贷款

装修 205

第8章 维护信用，你的信用价值

可达百万 209

8.1 你的信用需要一生去守护 210

8.1.1 个人信用终身可用 210

8.1.2 优质信用的好处 212

8.1.3 不良信用的产生 213

8.1.4 个人信用的打造 215

8.1.5 信用报告内容简析 216

8.1.6 信用信息存多久 219

8.1.7 你的信用由你做主 219

8.2 征信查询，实时检视自我 220

8.2.1 查询要收费吗 220

8.2.2 谁能查询你的征信 220

8.2.3 不借贷就不用查征信 221

8.2.4 报告出错怎么办 221

8.2.5 银行柜台查征信 222

8.2.6 自助机查征信 222

8.2.7 银行网银查征信 222

8.2.8 互联网查征信 222

8.2.9 51信用卡管家查征信 225

8.2.10 信用查询结果分析 227

8.3 信用价值如何达到百万 229

8.3.1 谨防不良信用记录 229

8.3.2 5个信用维护技巧 230

8.3.3 掌握两个重要日期 231

8.3.4 不良记录的应对方式 233

8.3.5 信用维护的注意事项 234

第3章  实体信用卡的选择、办理、刷卡、用卡技巧

学前提示

对于使用信用卡的新手而言，第一步就是选择和办理信用卡，在此过程中，需要谨记的一点是：最适合的信用卡就是最好的选择。

信用卡办理完成之后，刷卡与用卡便成了新手需要掌握的重要内容。该阶段新手需要做的就是通过刷卡与用卡技巧的掌握，让自己从新手变成高手。

要点展示

选择和办理：最好的莫过于最适合的

刷卡与用卡：用卡高手是这样养成的

3.1  选择和办理：最好的莫过于最适合的

实体信用卡的选择与办理虽然是使用信用卡的第一步，但是，它对信用卡新手来说却是非常关键的一步。如果用户拥有完善的选卡和办卡技巧，选择到适合自己使用的信用卡，那么，在未来的信用卡生活中就能获得更舒适的体验。

3.1.1  信用卡的选择

信用卡并非只是用户“先消费后还款”的一个可有可无的工具，对于会用信用卡的高手而言，一张信用卡可以帮助其获得更优质的生活体验。

除了“先消费后还款”外，使用信用卡还可以获得更多的服务功能。图3-1所示为信用卡的5种特色功能。

图3-1  信用卡的5种特色功能

不同银行的信用卡在部分功能上是不同的，同一银行的信用卡在不同会员等级上也有不同的用户功能，同一银行的信用卡在同一会员等级上也存在不同的用户功能。如图3-2所示，这是中信银行信用卡官网上展示的同属金卡会员的多种信用卡。

专家提醒

对于用户而言，信用卡主要是简化了付款手续，为大众的消费生活提供了便利。虽然用户使用信用卡可以获得更好的生活服务，但是要注意合理用卡，尤其是不要出现盲目透支与过度消费的情况，在还款期限内及时还款。

信用卡已经逐步成为在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，更是未来用户生活中不可缺少的支付工具。作为一种高科技产物，尽管不同信用卡的特色功能有所不同，但是所有信用卡都具备类似的基础功能。图3-3所示为信用卡拥有的8个基础功能。

图3-2  中信银行同属金卡会员的多种信用卡

图3-3  信用卡拥有的8个基础功能

用卡高手使用信用卡，并不是追求越多越好，而是越适合越好。因为即使用户拥有满满的一沓卡，也不是每张卡都能够用到的。用户拥有信用卡过多，不仅会使银行对用户的信贷还款承受力产生怀疑，还会因为逾期还款等原因而在无形之中花掉不少冤枉钱。

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