在一本名为《金融e时代》的书中，作者万建华提到：20世纪90年代，比尔·盖茨就断言，传统的商业银行是将在21世纪灭绝的一群恐龙。21世纪才刚刚开始，这个断言是否会成真不好说。但现实中曾经存在这样一个例子，颇可玩味。

图片来自网络

1994年，美国诞生了一家真正的纯网络银行SFNB（美国第一安全网络银行），完全依赖互联网进行运营。1995年10月正式开业，到1998年，吸引客户一万多人次，1999年存款达到四亿美元。1998年10月，它被资产达1 860亿美元的加拿大皇家银行金融集团以2 000万美元的价格并购成全资子公司，为加拿大皇家银行这一传统银行的客户提供网络银行服务。

万建华出身招商银行，后来又受命筹建中国银联，是金融业实务界的资深人士。他当然有一些所谓“传统行业人士”的立场，但他所说的也的确是事实。Offline（线下）的传统行业利用数字工具，相对于Online（线上）的网络企业向Offline渗透，来得更为容易一些。经常有人在说O2O，到底是Online 2 Onffline呢，还是Offline 2 Online？

2013年，腾讯的一个微信发布会上，几家Offline的企业利用微信展开客服，这是微信历史上第一次邀请合作者开发布会。与会企业有一家招商银行（微信人自己讲述）、一家国家博物馆（严格意义上不算企业，但有借鉴意义）和南方航空，都是所谓的“传统行业”。这些传统行业并没有两耳不闻窗外事，它们自己也会去找新的工具和方式，来提升运营效率，降低成本，提升消费者体验。

比如南航的公众账号，利用它可以办理远程值机。机场需要提前半小时到达办理登机牌，不过大多数时候从办完登机牌到正式登机要不了半小时。假定你迟到了10来分钟，那就得误机。利用公号来值机并借助二维码登机，是很多人的福音。而招商银行几乎把个人银行业务（非现金部分）都搬到了微信公号中，这给处理个人金融业务带来了很大的便利—这是缺少互动机制的短信无法完成的。说到国家博物馆，游客对于参观过的文物想在事后再了解了解，有个公号就很方便了。

但这几家线下企业并不是把业务核心搬到了微信上，而南航和国家博物馆压根没有把自身业务核心搬到线上，微信的公号只是让它们更容易同时实现两方面目标：（1）为消费者提供更好的服务，（2）降低成本。而第一项又可以让消费者成为回头客，继续贡献商业价值。这是典型的传统行业联合数字工具进行转变的过程，一如前面所提到的加拿大皇家银行并购一家纯线上银行，以便为既有客户提供更有效率的服务。

传统行业受数字经济冲击极大，媒体业算是其中之一。但如果你细细分析媒体业，你就会发现，它的业务实质上是在做“信息流”，这是极易被数字经济所替代的。但航空业、旅游业这种本质上并非信息流的传统行业，却并不那么容易被数字经济冲垮。未来更可能这样：它们吸收了数字工具，升级成某类含数字经济的传统行业，或者说，转变成传统行业2.0（金融业本身有极强的安全需要，不是一般性的创业团队能涉猎的）。

图1直观体现了互联网对各传统行业的渗透程度。目前，几乎所有的PC和移动游戏都可以联网进行，2014年以来热门的旅游、餐饮、教育等行业的渗透还刚刚起步。

在纯数字经济中，机会可能会越来越少，BAT也好，战国七雄也好，分兵把守各处要隘。但传统行业升级的机会，会相对越来越大。它们有被迫升级的，有主动升级的，有时候也会做一些业内人士认为很傻的事，但这是成长中的必然，由此而去下结论：你们必死，言之过早。

未来10多年，将会是各类传统行业大升级的年代，有些商业组织会垮掉，有些商业组织则会升级成功。微信公号可能是它们的升级提供工具之一，腾讯等互联网企业精英与传统商业组织、消费者将各得其所，各得其利。而互联网行业，则有可能消失不见。因为，所有的行业，都将被互联网有机地渗透。